基層金融合作社的 Cloud-AI 架構

Cloud-AI Architecture for Grassroots Financial Cooperatives: Integrating Electronic Forms and RAG-Based Knowledge Retrieval

AICCC 2026 · 第二作者 · 論文已接受，12 月要去東京口頭發表

背景

農會信用部正在面對一個很現實的狀況：資深員工陸續退休，第一線人力變少，而很多業務知識只存在那些老員工的腦袋裡。人走了，知識也跟著走。

訪談之後，我們整理出四個第一線的痛點：

• 人力不足：重複性的行政工作佔掉太多人力。
• 服務速度慢：填表、查詢、確認都很花時間。
• 服務不便：作業高度依賴櫃檯流程。
• 缺乏標準化：SOP 和判斷經驗分散在不同人和文件裡。

研究問題

1. 怎麼把第一線的痛點和知識流失，轉化成具體的系統模組和功能？
2. 怎麼在同一套技術架構下，整合電子表單和 RAG 知識檢索，變成單一的服務平台？
3. 怎麼在系統上線前就建立評估架構，作為之後驗證成效的依據？

系統架構

• 雲端應用服務：使用者填的個資只在瀏覽器端合成到 PDF 裡，不會傳到伺服器。
• AI 與知識檢索：稠密檢索和稀疏檢索同時跑，用 RRF 融合結果，再用 cross-encoder 重新排序，並且加入法規層級的權重。
• 安全與存取控制：加密傳輸、身分驗證、角色權限、部門與業務範圍、稽核紀錄、敏感資料過濾。

一個誠實的限制

從知識管理的角度看，這套系統做到了兩件事：把知識文件化（Codification），以及用技術降低取得知識的門檻（Technology-enabled Retrieval）。

但它沒做到第三件事：資深員工和新人之間的經驗傳承（Mentoring）。AI 知識庫可以保存寫得下來的知識，卻取代不了資深員工面對複雜狀況時的判斷。我們在論文裡把這點寫得很清楚。

我做的部分

負責 RAG、電子表單、後端服務、權限和資料流的架構，並參與論文技術內容的撰寫和修訂。